Экономика и жизнь,
29 мая 2002 г.
Ипотеку можно сделать дешевле 585 просмотров
Классическую модель ипотечного кредитования невозможно представить без участия страховых компаний. Теперь и в России это воспринимается как что-то само собой разумеющееся, но и здесь есть масса проблем, без решения которых дальнейшее развитие ипотеки затруднено. Как снизить издержки всем сторонам сделки: банкам, страховым компаниям и заемщикам, рассуждает Владимир Новиков, заместитель генерального директора ОАО «Военно-страховая компания».
— Развитие ипотеки в России невозможно без увеличения числа потенциальных потребителей ипотечных кредитов, а это напрямую зависит от стоимости использования такого механизма приобретения недвижимости. Для пользователя цена кредита состоит из нескольких элементов. В первую очередь это банковский процент, затем — стоимость страховых услуг, а также прочих накладных расходов. Впрочем, тоже немалых. Так, нотариальное заверение договора залога стоит 1,5% от суммы сделки, что отпугивает потенциальных заемщиков и при этом не дает никаких дополнительных гарантий для участников сделки. В настоящий момент ценообразование банков, выдающих кредиты, и страховщиков происходит независимо друг от друга. Оплата страховых услуг как бы «добавляется» к платежам по кредиту, являясь в глазах потребителя некой нагрузкой. Для наглядности разберем это на примере. Заемщик (мужчина в возрасте 30 лет) при сроке кредита 10 лет и ставке 15% годовых в валюте с аннуитетной схемой погашения должен как минимум 5,7% от ежемесячной суммы в погашение кредита тратить на страхование. При аналогичном кредите на 15 лет страховка будет составлять около 7% от платежей по кредиту. В обоих случаях страховые взносы за весь период кредитования составят около 12% от суммы выплаченных по кредиту процентов. Получается, что затраты на страхование для потребителя действительно весьма существенны, однако их полезность для него не всегда очевидна или понятна. Ведь страховое обеспечение ипотечного кредита должно влиять на уровень банковской процентной ставки: чем шире страховое покрытие, тем ниже должна быть ставка по кредиту, а при его отсутствии — устанавливать максимальный процент по кредиту. Но тут мы сталкиваемся со следующей проблемой. В настоящий момент все виды страхования, включаемые в договор ипотечного кредитования, осуществляются на принудительно-добровольных принципах. Удешевить ипотеку страхование пока не может по следующей причине: даже сделав наличие страхового полиса обязательным условием выдачи ипотечного кредита, банк не имеет гарантий того, что страховая защита будет действовать весь срок кредитования. По действующему законодательству страхователь, то есть заемщик, вправе досрочно прекратить договор страхования или заменить выгодоприобретателя, которым является банк. Добровольная форма страхования в ипотеке не позволяет страховым компаниям стандартизировать процедуру заключения и сопровождения договора. В результате, расходы на ведение дел страховщика оказываются высокими, и при этом они включены в стоимость полиса. Так, по страхованию жизни это около 10% от взноса, при страховании объекта недвижимости — как минимум 25%. Опыт, накопленный в обязательном страховании, позволил провести предварительные расчеты, и выяснилось, что введение в договоре условия об обязательном страховании может снизить расходы на ведение дел страховщиков до уровня 5-6% от суммы взноса. Так что игра стоит свеч. *** Предложения, способствующие развитию ипотеки
Законодателям нужно изменить ряд положений ГКРФ с целью лишить получателя ипотечного кредита возможности одностороннего расторжения договора страхования или изменения выгодоприобретателя (кредитора) до полного погашения кредита. Правительству на уровне нормативных актов министерств и ведомств требуется принять особые условия лицензирования данной отрасли страхования. Инвесторам целесообразно применять конкурсную систему отбора страховщиков для участия в программах ипотечного кредитования.
Подготовил Ф.ОСЕЕВ, эксперт «ЭЖ»
Вся пресса за 29 мая 2002 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Ипотечное страхование
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
18 октября 2024 г.
|
|
Казахстанский портал о страховании, 18 октября 2024 г.
Растущая неопределенность стимулирует спрос на перестрахование в Европе
|
|
Комсомольская правда-Новосибирск, 18 октября 2024 г.
Под Новосибирском поймали банду, инсценировавшую ДТП ради выплат
|
|
БелПресса, Белгород, 18 октября 2024 г.
Валуйчанин отсудил за повреждённое авто у виновницы ДТП почти 600 тысяч рублей
|
|
auto.mail.ru, 18 октября 2024 г.
Полисы каско в России в среднем подорожали на треть
|
|
Казахстанский портал о страховании, 18 октября 2024 г.
Руководители страховых компаний уделяют особое внимание качеству рабочей силы и генеративному ИИ
|
|
Коммерсантъ-Ростов-на-Дону, 18 октября 2024 г.
Группа инсценировщиков ДТП не смогла обжаловать приговор в Ростовском облсуде
|
|
Банки.ру, 18 октября 2024 г.
Эксперты предупредили о последствиях за езду без полиса ОСАГО
|
|
Турбизнес, 18 октября 2024 г.
Страховщики: «Мы хотим страховать туроператоров, но не можем»
|
|
РИА Кабардино-Балкария, 18 октября 2024 г.
Аграрии Кабардино-Балкарии пользуются агрострахованием с государственной поддержкой
|
|
Тренд, Баку, 18 октября 2024 г.
ЦБ Азербайджана поддерживает развитие страхования ВИЭ и климатических рисков - председатель
|
|
Тарантас Ньюс, Брянск, 18 октября 2024 г.
Как приобрести самый недорогой полис ОСАГО: ТОП-4 главных фактора
|
|
Интерфакс, 18 октября 2024 г.
Подозреваемых в автоподставах задержали в Новосибирской области
|
|
Аргументы и факты, 18 октября 2024 г.
Решить до 1 ноября. Эксперты рассказали, как сменить страховую компанию
|
|
Финмаркет, 18 октября 2024 г.
«Группа Ренессанс страхование» снизила чистую прибыль по ОСБУ в январе-сентябре почти в 2 раза
|
|
ГТРК Новосибирск, 18 октября 2024 г.
Семеро новосибирцев обманули страховщиков на два миллиона рублей подставными ДТП
|
|
Neva.today, Санкт-Петербург, 18 октября 2024 г.
«Пассажиравтотранс» купит ОСАГО для автобусов у московского страховщика
|
|
RATA-news, 18 октября 2024 г.
Страховщики призвали пересмотреть механизм фингарантий туроператоров по выезду
|
 Остальные материалы за 18 октября 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|